Статьи

Як вибрати кредитну карту


Ще статті по темі

Якщо вам подобається оплачувати товари і послуги карткою, і ви швидше купите вподобану річ відразу, ніж будете довго збирати на неї, вам, можливо, захочеться обзавестися кредитною карткою. Але перш ніж написати заяву на випуск такої карти, необхідно ретельно обміркувати, яка кредитка вам потрібна (вигідна) і з яким банком вам зручніше і приємніше мати справу. Розглянемо, яку кредитну карту вибрати людині в різних фінансових і життєвих ситуаціях.

Дебетові vs кредитні
Відразу обмовимося: в цій статті мова йде саме про кредитні картки. На відміну від дебетових, за якими не допускається овердрафт (витрата понад власних коштів), кредитні карти надають своїм власникам можливість користуватися позиковими грошима в розмірі, визначеному банком (кредитний ліміт), зі сплатою відсотків за користування цими коштами. Але це ще не все: якщо з дебетової картки можна знімати готівку без комісії в банкоматах «свого» банку і банків-партнерів, то за переведення в готівку кредитної картки доведеться платити комісію.
А тепер розберемося, які фактори впливають на вибір кредитної карти.
Прості і золоті
Якщо плата за привілеї для вас - звичайна справа, є сенс задуматися про оформлення преміальної кредитної картки (Gold або Platinum) . Це не просто знак статусу, а й «код доступу» до цілого ряду сервісів для заможних клієнтів: розширені бонусні програми, велика партнерська мережа люкс-салонів, ресторанів, готелів, автосервісів і т.д. З точки зору обслуговування відмінність цих карт від звичайних, по-перше, в більш низькою процентною ставкою по кредиту, а по-друге, практично всі додаткові сервіси (мобільний банкінг і т.п.), за які власник простих карт платить, власнику преміальної карти надаються безкоштовно. Це не дивно: річне обслуговування золотої карти в 2-3 рази дорожче, ніж звичайної, а платинової - в 3-5 разів дорожче. Тому, якщо вам така карта потрібна тільки як знак статусу, але ви не впевнені в стабільності свого фінансового стану, краще зупинити свій вибір на простій карті, ніж на золотий.
Валюта рахунку теж впливає на рішення, яку пластикову карту взяти. Так, якщо ви регулярно їздите за кордон (наприклад, у відрядження) до Європи і розраховуєтесь карткою, краще оформити кредитку MasterCard, операції по якій здійснюються в прив'язці до євро. Якщо ж ви їздите в інші країни, найбільш логічно буде Visa, «прив'язана» до американського долара. В обох випадках рахунок, зрозуміло, може бути і рублевих - просто перерахунок у відповідну валюту в одних країнах буде для вас вигідніше, ніж в інших.
За позику віддяка


Вибираючи кредитну карту, обов'язково звертайте увагу на графік погашення заборгованості по кредиту. Як правило, це доведеться робити щомісяця, однак деякі банки можуть запропонувати інші «правила гри». Проясніть це питання, перш ніж оформляти кредитку в тому чи іншому банку.


Відзначимо, що практично всі банки надають власникам карт так званий грейс-період - тобто деякий час (найчастіше 50 днів), протягом якого відсотки за користування грошима на картковому рахунку не стягуються. Іноді банки оголошують акції, наприклад, грейс-період до 100 днів; в цьому випадку треба звертати увагу на процентну ставку. У того ж банку, але пов'язаних з картами, вона може виявитися вище, ніж при грейс-періоді 50 днів.


Що стосується відсоткової ставки, то вона залежить від безлічі параметрів. Так, пільгова ставка найчастіше надається наступним власникам:
- учасник зарплатного проекту (тобто людина, яка отримує зарплату на рахунок дебетової картки, відкритий в цьому банку);
- пенсіонер;
- позичальник з «хорошою» кредитною історією;
- людина, що представив максимально повний пакет документів.


На документах слід зупинитися окремо. Якщо вас спокушає реклама банку, що пропонує оформлення банківської карти по 1-2 документам, звертайте увагу знову-таки на процентну ставку. Пам'ятайте: швидке оформлення - дорогий кредит. Це аксіома, яка працює в разі як з кредитом готівкою, так і з безготівковим кредитом, що видаються на картковий рахунок.


Отже, якщо ключовий параметр вибору для вас - процентна ставка, краще вибирати або банк з державною участю (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24), або «рідний» зарплатний банк. В обох випадках ставки по кредиту будуть нижче, ніж у банків, що активно займаються саме кредитуванням населення.


Якщо пара процентних пунктів для вас не головне, але при цьому ви ставите на перше місце оригінальність і неповторність, можна оформити кредитку з індивідуальним дизайном (наприклад, в Альфа-банку) або з улюбленими персонажами (наприклад, Angry Birds в Промсвязьбанк).


Бонус, благодійність, соціальний статус


Якщо ви ставитеся до будь-якої соціальної категорії (студент, пенсіонер і т.д.) і думаєте, як вибрати відповідну кредитку, вам буде вигідніше обзавестися кредитною карткою, пропонованої клієнтам відповідної категорії. Наприклад, банк Східний Експрес пропонує карту «Пенсійна», а Ощадбанк - молодіжну кредитку в рамках програми «Респект від Ощадбанку».


Якщо ви хочете економити на якихось послугах (авіаперельоти, мобільний зв'язок і т.п.), має сенс оформити кобрендингову кредитну карту. Так, стільниковий оператор МТС має кобрендингові програми з Сітібанком, Ощадбанком, Райффайзенбанком, Російським Стандартом і т.д. - це дозволяє власникові накопичувати бонусні бали і таким чином економити на послугах зв'язку. Та ж схема діє в кобрендингових програмах з авіакомпаніями (Аерофлот-Сбербанк, Сітібанк або Трансаеро-ВТБ24, Газпромбанк і т.п.): розплачуючись такий кредиткою, ви збираєте бонусні милі.


Якщо ви хочете якусь частину грошей віддавати на благодійність, можна оформити карту з благодійною програмою - наприклад, «Подаруй життя» Ощадбанку. Ставки по таких картах трохи нижче, а з кожної операції деякий відсоток йде на користь організації, якій власник картки вирішив допомагати фінансово.


Який банк краще?


Нарешті, ще одне важливе питання: кредитну карту якого банку вибрати? Зараз на цьому ринку лідирують Сбербанк (з великим відривом), Русский Стандарт, ВТБ24, банк Східний і Тінькофф Кредитні Системи . Пом ІМО них, в топ-10 в ходять Зв'язковий , Хоу м Кредит, Альфа-банк, ОТП і Росбанк. У лідерів більше пропозицій, але це не означає, що не варто розглядати пропозиції інших банків. Який з них вибрати, людина повинна вирішити сам, керуючись наступними параметрами:
- процентна ставка + наявність / відсутність інших комісій;
- тип карти (звичайна або Премиал ьная: Visa, Master Card , A merican Express, Diners 'Club і т.п.);
- можливість обслуговування на пільгових умовах (пенсіонер, студент, учасник зарплатного проекту і т.п.);
- інші умови (графік платежів, грейс-період, кредитний ліміт, можливість пільгового оформлення другої кредитної карти і т.п.);
- бажана кобрендингова програма та інше.
На закінчення рекомендуємо звертати увагу не тільки на рекламу, а й на всю сукупність умов по конкретній карті. Вдалого вибору! Тамара Рибка , Спеціально для Занімаем.ру. 5 Жовтня 2008

Друзям це теж може бути корисно:

Який банк краще?
Нарешті, ще одне важливе питання: кредитну карту якого банку вибрати?