Як і де можна взяти кредит в країнах Європи

1. Групи кредитів в європейських банках
2. Країни з низькими ставками на іпотеку
3. Особливості споживчого кредиту
4. Які документи знадобляться

Наш союзник Bikinika

Як можна взяти кредит в країнах Європи громадянам Росії в 2019 році. В яких країнах найбільш вигідні умови та відсоткові ставки для отримання позики. Підготовка необхідних документів для оформлення позики.
Люди, які купують нерухомість в кредит в одній з країн Європи, дивуються низькими кредитними ставками і більш вигідним умовам іпотеки. У державах же пострадянського простору ціни на житлові або споживчі кредити дуже високі, що відлякує потенційних позичальників від банківських структур.

Відсоткова ставка на споживчий кредит в країнах Європи

Фінансові аналітики кажуть, що така ситуація виникла через невисокий рівень конкуренції в сфері банківського кредитування. Існує досить парадоксальне становище справ: є великий попит і постійний приріст кредитів, що розвивається в умовах незначної насиченості ринку кредитування.

Впливає і досить високий рівень споживчої інфляції, тому жителі Росії, України, Білорусі, країн СНД час від часу звертаються до європейських банки за наданням кредиту.

Групи кредитів в європейських банках

Самим популярним і затребуваним видом отримання позики в банку є іпотечний кредит. Іноземці повинні враховувати, що взяти гроші в банку реально, якщо вартість купується будинку буде високою. У банках вважають, що це найкращий захист від фінансових втрат і ризиків.

Іпотека передбачає, що людина повинна зробити початковий внесок, розмір якого визначається індивідуально для кожного клієнта. В середньому, сума цього внеску становить 30-60% від вартості квартири або будинку. Процентні ставки не дуже високі і варіюються від 4 до 6%.

Дивіться у відео: можливості та ризики кредитування в Європі.

Отримати споживчий кредит можна тільки резидентам тієї чи іншої країни. Ставки по виплатах вже трохи підвищуються, досягаючи іноді 10%. Середня ж процентна ставка становить у багатьох країнах світу 7-8%. Але для цього людина повинна володіти гарною кредитною історією, мати нерухомість або володіти бізнесом.

Бізнес-кредит можуть отримати приїжджі з інших держав, які в європейській країні хочуть відкрити власну справу. Таке бажання вітається, оскільки людина створює нові робочі місця, буде платити зарплату і податки, розвивати економіку міста і конкретного регіону. Щоб оформити цей вид кредитування, необхідно розробити ефективний бізнес-план, узгодити його позиції з фахівцями - бухгалтером, юристом і менеджером, а потім вже показувати банківським службовцям.

Рівень процентних ставок для бізнесу і на іпотеку в країнах Єврозони

Країни з низькими ставками на іпотеку

Іноземці звертаються в банки Європи за наданням або іпотечних, або споживчих кредитів. Умови кредитування для іноземців і громадян європейських країн відрізняються. Для останніх існують більш вигідні ставки, тарифи. Іноземцям кредит споживчий або житловий доступний, якщо вони входять в одну з наступних категорій банківських клієнтів:

1. Наявність постійного або тимчасового дозволу на проживання. Де краще отримати ВНЖ в Європі можете ознайомитися за посиланням.
2. Легальне проживання в одній з країн Європи.
3. Ведення підприємницької діяльності.
4. Навчання в одному з вищих навчальних закладів. ознайомтеся з рейтингом якості освіти в країнах світу на нашому сайті.

Для інших людей, які звернулися в банк за кордоном, доступна буде лише іпотека. Тільки треба довести платоспроможність. Якщо позичальник буде не в змозі погасити кредит, тоді нерухомість буде продана.

Умови отримання іпотечного кредиту в країнах Європи

Ставки за кредитами в Європі варіюються в межах 3-5%.

У список країн, які мають найнижчі ставки і вигідні умови кредитування, входять:

• Німеччина;
• Люксембург;
• Фінляндія;
• Швеція;
• Словаччина.

Розмір ставок по іпотечному кредитуванню не перевищує 2%, а кількість коштів, які видаються як кредити, становить близько 80%. Жителі цих країн мають право взяти іпотеку в банку або іншої фінансової структурі на 20 або 30 років. З огляду на рівень зарплат, життя і забезпечення в зазначених країнах, більший термін кредитування не потрібен.

Порівняння процентної ставки на іпотечний кредит в різних країнах

Для того щоб отримати кредит в Люксембурзі або Німеччині, позичальники повинні надати в банк наступні види документів:

1. Довідка про витрати і доходи клієнта. Рівень заробітної плати для оформлення позики повинен перевищувати 20 тис. Євро в рік.
2. Виписка про орендну плату.
3. Довідка з банку, якщо є інші кредити, або людина зверталася по таку допомогу в банк раніше.
4. Інформація про майно, яке людина хоче придбати в кредит.

Подібні дані потрібні для того, щоб зрозуміти, чи може клієнт виплачувати щомісяця позику по іпотеці. В середньому, щомісячний внесок становить 35% від рівня доходу людини.

Кредит в Європі передбачає внесення 35-40% початкової суми, яка вираховується виходячи з вартості нерухомості. Іпотечні процентні ставки в країнах Європи можуть виглядати так:

• У Великобританії - 2%.
• Іспанії - 3%.
• Італії - 3,5%.
• У Франції - 2%.

У Болгарії, Румунії, Чорногорії, Швейцарії кредит на покупку нерухомості не видається. Проблематично оформити іпотеку в Англії, Австрії, Італії. У Франції іноземцям кредити на житло видають, але купувати нерухомість в країні дозволяється тільки в певних містах і регіонах. Наприклад, в Туреччині жителі інших країн можуть купити будинок або квартиру в великих містах, в невеликих населених пунктах робити це заборонено.

Дивіться у відео: умови іпотечного кредитування в Європі та інших країнах.

«Відкритими» для жителів пострадянського простору є Ізраїль і Кіпр. Отримати іпотеку на острівній державі просто. Тут велика кількість нерухомості, купленої іноземцями, купується через іпотеку, яку оформляють в одному з кіпрських банків.

З цінами на нерухомість на Кіпрі можете ознайомитися на нашому сайті.

В Ізраїлі росіяни повинні в рік платити всього 1,5% за оформлення іпотечного кредитування.

Особливості споживчого кредиту

Даний вид кредиту під невисокі відсотки отримати набагато простіше, ніж іпотечний. Для цього потрібно звернутися за кордоном в один з банків, зібравши пакет документів. Головне, що повинен зробити іноземець - довести власну платоспроможність. В іншому випадку ніхто кредит не видасть. Важливим аспектом є і наявність поручительства. Отримати його можна в одній з великих компаній або корпорацій, кредитному або фінансовій установі.

Порука має підтвердити, що в банк прийшов порядна позичальник, якому можна довіряти і видати кредит.

Отримати споживчий кредит допомагають консалтингові компанії. Їхні послуги обходяться дорого, але це капіталовкладення окупається дуже швидко. Співробітники таких фірм не просто допомагають отримати клієнту гроші, але і ведуть переговори з банком, вирішують юридичні питання.

Крім того, що в Європі існують низькі ставки на кредитування, є й інші істотні нюанси, які треба враховувати іноземцям. До них належать такі чинники:

• стабільність економіки;
• високі макроекономічні показники;
• рівень доходів позичальників;
• ставлення людей до грошей і фінансовими зобов'язаннями.

Якщо в країнах колишнього Радянського Союзу населення намагається всіляко уникати кредитування, то в більшій частині європейських держав така риса в менталітеті відсутня.

Люди розглядають можливість отримання іпотеки та споживчого кредиту, як можливість вирішити житлове питання, придбати потрібні речі в будинок, засоби пересування. І не вважають, що отримання позики в банку є чимось ризикованим або ганебним. Одночасно люди відкривають кілька кредитів як короткострокових споживчого характеру, так і тривалих на 25-30 років.

Витрати, заробітна плата і процентні ставки на прикладі Іспанії

Головною перешкодою на шляху до кредитування для іноземців в країнах Європи є відсутність доказів їх платоспроможності. Вирішити таку проблему можна декількома способами:

• По перше, влаштуватися на офіційну роботу , Яка дозволить отримати кредит в банку.
• По-друге, заняття підприємництвом і надання робочих місць громадянам тієї країни, де компанія зареєстрована і працює. Цей варіант вважається найбільш оптимальним, оскільки людина платить податки в бюджет країни, зарплату співробітникам. Відповідно, такий іноземець вважається платоспроможним.
• По-третє, зайнятися бізнесом.
• По-четверте, відкриття рахунку в банку, який людина розглядає, як потенційного кредитора.
• По-п'яте, можна купити цінні папери або акції, які стануть заставним майном у банку.
• По-шосте, в країні проживання коштує знайти консалтингову компанію, яка спеціалізується на оформленні кредитів в зарубіжних банках.

Дивіться відео про умови споживчого кредитування в Німеччині.

Якщо скористатися одним із зазначених способів, то шанс отримати кредит збільшиться в кілька разів. Тільки для іноземних клієнтів банки Європи піднімають кредитні ставки, але лише на 1-2, максимум 3%.

Які документи знадобляться

Для отримання іпотечного або споживчого кредиту необхідно подати такі документи:

1. Паспорт, який здатний підтвердити особистість людини.
2. Виписка з банківського рахунка про те, що у потенційного позичальника немає заборгованості за попередніми кредитами.
3. Дані про доходи - довідки про зарплату, установчі документи про створення фірми або компанії в тій чи іншій країні.
4. Будь-яка інформація про майно, яке потім буде використано, як заставне.
5. Довідка про склад сім'ї.
6. Документ з податкової інспекції, який може підтвердити, що людина регулярно платить податки.
7. Довідки про походження доходів.
8. Порука.

Можуть знадобитися і додаткові папери. Про це клієнт банку може дізнатися під час попередньої консультації зі співробітником установи по телефону або інтернету.

Радимо подивитися відео про отримання кредитів в європейських банках.

Таким чином, оформити кредит в одній з країн Європи можна, дотримуючись ряд умов і вимог. Низькі процентні ставки повинні підтверджуватися реальними підставами для надання позики, тому і існує сувора процедура отримання грошей на покупку будинку або побутової техніки.